婚姻保險(xiǎn)面面觀

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  現(xiàn)代人的婚姻關(guān)系常常顯得比較脆弱,離婚的比例較高。不少保險(xiǎn)公司早已在打這方面的主意,并先后推出了五花八門的婚姻保險(xiǎn)計(jì)劃。對(duì)于婚姻保險(xiǎn),是智者見智,仁者見仁,經(jīng)營(yíng)之道,各有不同。

  美國(guó)人婚姻保險(xiǎn)實(shí)為分產(chǎn)合約
  美國(guó)是一個(gè)重法制輕人情的國(guó)家,許多保險(xiǎn)公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的有情男女,如果不愿以合約形式明確財(cái)產(chǎn)權(quán)責(zé),萬一日后感情有變時(shí),要為分家產(chǎn)而對(duì)簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約,即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。

  保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn),將日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)的多少一一列明,正所謂“先小人后君子”。緣盡真要離婚時(shí),就履行分產(chǎn)合約,若因?yàn)楸kU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行,則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。而無須你告我我告你,把錢白白地便宜了律師。并且可以在合同中商定,搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方,在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰,那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己行為付出代價(jià),從這方面看,對(duì)道德素質(zhì)不高者有一定的威懾作用。

  由此看來,美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)更主要的在于保障人們離婚的自由,即減少離婚的“分家”成本與風(fēng)險(xiǎn),這與他們強(qiáng)調(diào)自由的國(guó)民意識(shí)是相適應(yīng)的。保險(xiǎn)公司除了負(fù)有保障的“本職”之外,還代替了律師的角色。當(dāng)然,經(jīng)營(yíng)這一險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大,所以其除外責(zé)任限制也必然是相當(dāng)多了。

  中國(guó)人婚姻保險(xiǎn)鼓勵(lì)天長(zhǎng)地久
  首都北京的中保分公司,在國(guó)內(nèi)率先推出了一種別具一格的婚姻保險(xiǎn),并宣布目的是鼓勵(lì)持久婚姻。這種保險(xiǎn)先“保證你們離異收?qǐng)觥保駝t要倒貼給你們保險(xiǎn)金,你們的婚姻維持得越長(zhǎng)久,便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn)“賠償”。

  此保險(xiǎn)條款規(guī)定,投保的夫婦若以離婚告終,其保險(xiǎn)金將予以沒收。但他們的婚姻如能維持到二十五年、四十年或五十年,除能領(lǐng)回投保本金外,還可以獲得按年計(jì)息的紅利。舉例來講,投保的夫婦到了他們結(jié)婚二十五周年的銀婚紀(jì)念日,則可獲得七倍于他們的投保本金的紅利。據(jù)了解,北京市目前已有數(shù)萬對(duì)夫婦參加了這項(xiàng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司當(dāng)然會(huì)有這樣的擔(dān)憂:如果這些夫婦都能“天長(zhǎng)地久”,挨得到銀婚乃至金婚,他們就要蝕本了。

  中國(guó)人這一婚姻保險(xiǎn)形式尚屬首創(chuàng),畢竟,在國(guó)人頭腦中傳統(tǒng)倫理道德仍十分牢固。

  香港人婚姻保險(xiǎn)做法細(xì)致
  雖說香港已回歸祖國(guó),但由于歷史、文化上的原因,特區(qū)的婚姻保險(xiǎn)與大陸有著較大差異。其最大的特點(diǎn),是保障范圍相當(dāng)廣泛且內(nèi)容十分細(xì)致。因天災(zāi)人禍要取消婚禮,或者突然要更改結(jié)婚酒會(huì)的地點(diǎn),甚至臨時(shí)取消蜜月假期,保險(xiǎn)公司都會(huì)按規(guī)定賠償。只要事先列明,準(zhǔn)新郎或準(zhǔn)新娘臨時(shí)鬧糾紛,因婚前恐懼癥等原因悔婚,都可以在受保之列?!坝诩?xì)微處見保障”,這倒是大陸保險(xiǎn)公司應(yīng)該學(xué)習(xí)之處。

  總而言之,無論是整個(gè)婚姻還是婚姻的某些環(huán)節(jié),保險(xiǎn)業(yè)已將之作為一種生意,它奉勸眾多癡情男女,最好將婚姻當(dāng)作一種投資來經(jīng)營(yíng),作為一紙承諾與實(shí)踐的合約,合得甜蜜,離得灑脫,日后“再見亦是朋友”。

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